Qué pronto olvidamos las calles desiertas, las playas vacías, los paseos sin turistas, los comercios y establecimientos con las rejas bajadas, así como los hoteles cerrados, las gentes confinadas, la actividad económica totalmente parada y la economía tocada y hundida.
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La inteligencia artificial (IA) se ha convertido en un factor crucial para la actual transformación empresarial. Las empresas que implementan IA no solo pueden mejorar su eficiencia operativa, sino también impulsar la innovación y obtener una ventaja competitiva respecto de su competencia. Sin embargo, empezar a aplicar IA es una tarea desalentadora para muchas empresas y autónomos debido a su desconocimiento.
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A raíz de un artículo anterior donde hablaba sobre “Contrarrestar hábitos que nos hacen más pobres” con una estructura similar y por solicitud de los lectores es que hoy le daremos la vuelta a la tortilla y hablaremos como fomentar los hábitos que nos hagan más ricos.
La riqueza no es solo cuestión de suerte, de nuestra posición social al nacer o de tener unos ingresos elevados; es también el resultado de hábitos financieros inteligentes y decisiones bien informadas. Las personas que logran construir y mantener su riqueza suelen tener comportamientos y enfoques hacia el dinero que cualquiera puede aprender y aplicar. Espero enunciar algunos de esos hábitos y cómo fomentarlos en la vida diaria para alcanzar prosperidad y estabilidad financiera.
1.- Uno de los hábitos más importantes de las personas ricas es vivir por debajo de sus posibilidades. Esto significa gastar menos de lo que se gana, permitiendo así ahorrar o invertir el excedente. No es más rico el que más gana sino el que menos necesita para vivir.
Realizar gastos conscientes y antes de realizar una compra, pregúntate si es realmente necesaria y si puedes permitirte vivir sin ella. Tener un presupuesto detallado de tus ingresos y gastos que ayude a identificar áreas de gastos donde se puede recortar. Utilizar aplicaciones de finanzas puede mantener un seguimiento preciso. Aplicar reglas financieras donde el 50% de los ingresos se destinen a necesidades básicas, el 30% a deseos y el 20% a ahorros e inversiones.
2.- Las personas ricas no solo ahorran dinero, sino que también lo invierten de manera inteligente. El ahorro es esencial para tener un fondo de emergencia, pero la inversión es lo que realmente hace crecer tu dinero. Mover el dinero y hacer que genere ganancia es un principio fundamental.
Realizar transferencias periódicas desde tu cuenta corriente a una cuenta de ahorros y a una cuenta de inversión cada mes. Dedicar tiempo a aprender sobre educación financiera sobre las diferentes opciones de inversión, acciones, bonos, fondos, inmuebles, etc. es fundamental en estos tiempos y hay multitud de recursos en línea gratuitos. Diversificar la inversión para minimizar los posibles riesgos y no poner todos tus huevos en una sola cesta
3.- Tener metas financieras claras y alcanzables te proporciona un objetivo hacia el cual trabajar y te mantiene enfocado en tus hábitos financieros.
Definir metas específicas a corto, mediano y largo plazo para ahorrar para un fondo de emergencia, comprar una casa o planificar la jubilación. Desarrollar un plan de acción detallado para alcanzar cada meta. Incluye plazos y pasos específicos para mantenerte en el camino correcto. Revisar tus metas y progresos con regularidad. Ajustar los planes según sea necesario para asegurarte de que sigues en el camino correcto.
4.- Las personas ricas entienden la importancia de la educación continua y la mejora personal. Siempre están buscando maneras de aprender más y mejorar sus habilidades.
Leer libros y artículos sobre finanzas, inversión y desarrollo personal. Muchos expertos financieros comparten sus conocimientos y estrategias en libros accesibles. Participar en cursos y seminarios sobre finanzas personales e inversiones. Muchas instituciones ofrecen recursos gratuitos o a precios reducidos. Buscar mentores o unirte a grupos de discusión donde se pueda aprender de personas con mayor experiencia.
5.- Una mentalidad de abundancia y gratitud ayuda a mantener una perspectiva positiva sobre el dinero y la riqueza. Las personas ricas suelen practicar la gratitud y creen en la posibilidad de crear más riqueza.
Dedica tiempo cada día a reflexionar sobre las cosas por las que estás agradecido. Esto ayudará a mantener una actitud positiva hacia tus finanzas. Utiliza técnicas de visualización para imaginar tus metas financieras y el estilo de vida que deseas alcanzar. Esto puede motivarte a trabajar más duro para lograrlo. Ser generoso y ayudar a los demás puede reforzar una mentalidad de abundancia. Contribuir a causas importantes puede dar un propósito a tu riqueza.
6.- La riqueza no suele llegar sin asumir ciertos riesgos. Sin embargo, los ricos toman riesgos calculados, basados en un análisis, una investigación y planificación cuidadosa previa.
Antes de tomar cualquier decisión de inversión, realiza una investigación exhaustiva. Entiende los riesgos y beneficios potenciales. Consulta con asesores financieros y otros expertos para obtener opiniones y consejos sobre decisiones importantes. Acepta que cometerás errores en el camino. Lo importante es aprender de ellos y ajustar tu estrategia para no repetirlos.
7.- Tener una red de contactos sólida puede abrir muchas puertas y oportunidades. Las personas ricas suelen rodearse de otras exitosas y con visión de futuro.
Haz networking y asiste a eventos y conferencias donde puedas conocer a personas con intereses similares. Participa en grupos y asociaciones profesionales. Cultiva relaciones genuinas y de apoyo mutuo. Ofrece tu ayuda y busca oportunidades de colaboración. Encuentra mentores y conviértete en mentor para otros, estas relaciones pueden proporcionar valiosos conocimientos y oportunidades.
Espero que cultivar estos hábitos en nuestra vida diaria sirva para tener importantes éxitos. Pudiendo así enfocarse en trabajar hacia una mayor estabilidad financiera y alcanzar tus objetivos económicos.
Antonio Luis González Núñez
Presidente de FEDECO CANARIAS
La pobreza no siempre es consecuencia directa del entono o de las circunstancias económicas. A menudo, son los hábitos personales los que juegan un papel crucial en determinar la estabilidad económica y financiera de una persona. Identificar y modificar nuestros hábitos será clave para mejorar la situación económica. A continuación, detallaremos algunos de los principales hábitos que nos hacen más pobres y cómo poderlos contrarrestar de manera efectiva.
1.- El uso de tarjetas de débito y crédito, los préstamos y el uso desproporcionado de líneas de crédito contribuyen a esta práctica. Si se gasta sistemáticamente más dinero del que se ingresa la acumulación de deudas hará insostenible nuestra situación financiera.
Controlar los gastos e identificarlos para determinar los que son básicos, necesarios, superfluos o innecesarios. Tener siempre un presupuesto previo del importe de las cosas son hábitos que faciliten el control de gastos y por lo tanto nos hagan tener más efectivo a final de mes. Es importante crear reglas de gasto donde el 40% de los ingresos se destine a necesidades básicas, 40% al ahorro y pago de deudas y el 20% restante a deseos y proyectos.
2.- La falta de hábito de ahorro puede dejar a las personas vulnerables a emergencias financieras y oportunidades perdidas. Sin un fondo de ahorro, cualquier imprevisto puede convertirse en una crisis.
Empezar con cantidades pequeñas y gradualmente incrementarlas hace que el hábito de ahorro sea más manejable y sostenible. Establecer metas como ahorrar para un viaje, una compra grande…
3- Vivir el presente sin planificar el futuro resultará que tengamos dificultades financieras a largo plazo. La falta de planificación para la jubilación, la educación de los hijos o la compra de una vivienda puede dejar a las personas en una situación muy precaria.
Realizar una buena planificación financiera a muy largo plazo donde se contemplen contingencias futuras. Obtener asesoramiento y orientación profesional para alcanzar los objetivos a corto, medio y largo plazo. Invertir en fondos de inversión, planes de jubilación que hagan crecer el ahorro e incrementen la rentabilidad son alternativas interesantes.
4.- El sistema financiero esta creado para que el cliente tenga una deuda perpetua que genere beneficios por el cobro de intereses indefinidamente. Tener el principal y para evitar riesgos poder financiar es una herramienta útil, pero nunca podemos abusar de él y menos endeudarnos innecesariamente de manera indefinida.
Limitar el uso de tarjetas de crédito o préstamos personales solo a situaciones realmente necesarias para evitar nuevas deudas. Hacer pagos sobre el capital para reducir los intereses totales. Hacer una relación de deudas pendientes y priorizar en función de los tipos de interés y el impacto en nuestras finanzas son ideas básicas para contrarrestar los efectos de la deuda sobre nuestros ingresos.
5.- La falta de conocimientos y la ignorancia financiera puede llevar a realizar malas decisiones económicas. No entender conceptos básicos como interés compuesto, inflación o diversificación de inversiones puede resultar en pérdida de oportunidades de negocio y tomar decisiones desfavorables para nuestros intereses.
La mejor opción para poder evitar malas decisiones es preguntar siempre y asesorarse por expertos financieros y aprender de ellos, leer libros y artículos sobre finanzas personales y economía.
6.- Postergar las decisiones financieras importantes puede costar mucho dinero a largo plazo. Ya sea dilatando el pago de una deuda, la creación de un presupuesto o la inversión, los retrasos puede llevar a una pérdida de control financiero.
Tener un criterio personal fundamentado a la hora de tomar decisiones financieras con plazos razonables. Estar siempre bien asesorado y mantener una lista de tareas financieras y establecer plazos específicos para cada inversión y producto. Dividir las grandes decisiones financieras en tareas más pequeñas para facilitar su ejecución.
7.- Confiar únicamente en una fuente de ingresos puede ser muy arriesgado, especialmente en una economía tan volátil como la actual. No buscar oportunidades adicionales de ingresos puede limitar en gran medida nuestro potencial financiero.
Diversificar nuestros ingresos con la búsqueda de trabajos adicionales o iniciar un negocio pequeño para generar ingresos adicionales. Invertir en habilidades, educación y conocimiento que puedan aumentar las oportunidades de obtener ingresos adicionales o monetizar hobbies, pasatiempos o habilidades especiales nuestras en fuentes de ingresos puede ser una alternativa a los ingresos.
Espero que estas simples propuestas y consejos básicos para poder mejorar nuestra salud financiera sirvan para ser más conscientes y adoptar mejores hábitos que nos lleven a tener una mayor estabilidad económica y a un futuro personal más seguro y próspero.
Antonio Luis González Núñez
Presidente de Fedeco Canarias
A raíz de un polémico artículo sobre los animales publicado en el periódico “La Vanguardia” por el periodista Jordi Évole, y la cantidad de respuestas positivas y negativas que ha tenido, me he dado cuenta de que todavía hay mucho presunto “perro fóbico y anti-fóbico” suelto por el mundo.
No todo va a ser hablar de fiscalidad, tributación, empresas y comercio en mis artículos. Supongo que explorar nuevas oportunidades de negocio y tendencias puede ser un artículo que muestre una realidad alternativa; un enfoque diferente para abordar una tendencia en crecimiento cada vez más normalizada para las empresas y los profesionales.
En esta última década, ha surgido una tendencia significativa en todo el mundo: el enfoque “Pet friendly”. Cada vez más empresas y profesionales han comenzado a adaptar sus servicios para ser más inclusivos con las mascotas, reconociendo la importancia que estos animales tienen en la vida de sus dueños.
Los servicios “Pet friendly” son aquellos que alientan y permiten la presencia de mascotas en sus instalaciones o durante las consultas. Estos servicios pueden variar desde asesorías fiscales, negocios y comercios hasta servicios de coaching personal y terapias, o en cualquier establecimiento que lo desee. La clave es la integración de las mascotas en el entorno de trabajo, creando un espacio cómodo y acogedor para los animales y sus dueños.
Uno de los principales beneficios de los servicios “Pet friendly” es la reducción del estrés en los dueños de mascotas. Muchos estudios han demostrado que la presencia de animales puede disminuir los niveles de cortisol, la hormona del estrés, en los humanos. Esto es muy útil en situaciones que pueden ser estresantes en el trabajo, como en reuniones o asesoramiento. Tener a nuestra mascota cerca proporciona una sensación de calma y confort.
Un aspecto a valorar contrario a lo que algunos podrían pensar es que permitir la presencia de mascotas en entornos profesionales puede aumentar la productividad. Los dueños de mascotas a menudo se sienten menos ansiosos y son más felices cuando sus mascotas están cerca. Esto se traduce en una mayor concentración y eficiencia en las tareas que deben realizar. Además, los pequeños descansos para interactuar con las mascotas sirven como mini descansos revitalizantes, mejorando el rendimiento a lo largo del día.
Las empresas “Pet friendly” también fortalecen el vínculo entre los dueños y sus mascotas. Al poder llevar a sus animales a estos espacios y establecimientos, los dueños tienen la oportunidad de pasar más tiempo de calidad con ellos, lo cual es esencial para el bienestar emocional tanto del humano como del animal. Esto es particularmente beneficioso en una sociedad donde el acelerado ritmo de vida a menudo limita el tiempo disponible para estar con las mascotas.
Con el paso del tiempo, muchas empresas han adoptado políticas “Pet friendly” con gran éxito. Como punta de lanza podríamos destacar, por ejemplo, Google y Amazon, que permiten a los empleados llevar a sus perros al trabajo. Esto no solo ha mejorado la moral del personal, sino que también ha creado un ambiente de trabajo más relajado y colaborativo. Estas políticas han demostrado que la inclusión de mascotas en el entorno laboral puede ser beneficiosa tanto para los empleados como para la empresa en su conjunto.
Uno de los principales desafíos de implementar servicios “Pet friendly” es la posible presencia de alergias y miedos hacia los animales entre otros clientes o empleados. Es crucial que las empresas consideren estos factores y tomen medidas adecuadas para garantizar un entorno higiénico, seguro y cómodo para todos. Esto puede incluir áreas designadas para mascotas, sistemas de filtración de aire mejorados, aumentar las medidas higiénicas y protocolos claros para manejar situaciones donde alguien pueda sentirse incómodo o inseguro.
Dependiendo de la ubicación y el tipo de negocio o actividad económica que se desarrolle, puede haber regulaciones específicas y normativas que afecten o que impidan ser “Pet friendly”. Es importante que las empresas se informen sobre la normativa aplicable y cumplan con todos los preceptos de las leyes al respecto para evitar posibles problemas legales, ya que el marco normativo en España ha cambiado con la entrada en vigor de la Ley 7/2023, de 28 de marzo, de protección de los derechos y el bienestar de los animales.
La clave del éxito radica en un enfoque equilibrado que tenga en cuenta las necesidades y el bienestar de todos los involucrados, creando un entorno inclusivo y acogedor donde tanto humanos como los animales puedan interactuar juntos.
Antonio Luis González Núñez
Presidente de Fedeco Canarias
Análisis de las repercusiones y aspectos relevantes de la reforma
La reciente propuesta del Gobierno de reducir la jornada laboral a 37,5 horas semanales –que será nuevamente debatida entre el Estado y los agentes sociales este lunes 1 de julio- ha generado un intenso debate en nuestro país, particularmente en el sector del comercio. Esta medida trae consigo una serie de argumentos tanto a favor como en contra que merecen ser considerados en profundidad.
Sin querer entrar en la componente política e ideológica que se la dejamos a los políticos, trataremos de hacer una análisis lo más aséptico posible valorando pros y contras de la medida con altura de miras.
Dentro de los impactos positivos que tiene la medida debemos valorar:
1. Mejora del bienestar y productividad de los trabajadores: Una de las principales ventajas de la reducción de la jornada laboral es el potencial aumento en la calidad de vida de los trabajadores. Con menos horas de trabajo, los empleados pueden disponer de más tiempo para su vida personal, lo que puede traducirse en un mayor equilibrio entre trabajo y vida privada, menor estrés y agotamiento, pudiendo conciliar mejor y logando una mayor motivación y eficiencia en los trabajadores.
2. Creación de empleo: Otra posible ventaja es la creación de nuevos puestos de trabajo. Al reducir las horas de trabajo, las empresas podrían necesitar contratar más personal para cubrir el mismo número de horas totales de operación. Esto podría ser especialmente beneficioso en un contexto de alta tasa de desempleo, proporcionando oportunidades laborales adicionales y contribuyendo a un mayor dinamismo del mercado laboral.
3. Alineación con las tendencias laborales europeas: La reducción de la jornada laboral se alinea con las tendencias laborales en otros países, como Japón, Francia o Alemania, donde se han implementado jornadas laborales más cortas con diversos grados de éxito. Adaptarse a estas normativas puede posicionar mejor a España dentro del contexto europeo, promoviendo estándares laborales más elevados y competitivos.
4. Fomento de la innovación y eficiencia: La necesidad de adaptarse a una jornada laboral reducida podría impulsar a las empresas a innovar y buscar maneras más eficientes de operar. Esto podría incluir la adopción de tecnologías digitales, la mejora de procesos internos y la optimización de la gestión del tiempo y los recursos humanos. A largo plazo, estos cambios podrían fortalecer la resiliencia y competitividad del sector comercial.
Dentro de los impactos negativos que tiene la implementación de esta medida debemos valorar:
1. Aumento de costes para las empresas: Uno de los argumentos más fuertes en contra de la reducción de la jornada laboral es el aumento de los costos operativos para las empresas. La Confederación Española de Comercio (CEC) estima que esta medida costará al sector hasta 3.866 millones de euros. Para las PYMEs, que ya operan con márgenes muy ajustados, este incremento puede ser insostenible. La necesidad de contratar personal adicional para cubrir las horas reducidas, junto con el mantenimiento de los salarios, puede resultar en una carga financiera muy significativa.
2. Pérdida de competencia: La reducción de la jornada laboral afectaría negativamente a la competitividad del comercio de proximidad frente a las grandes plataformas de venta online. Estas plataformas, muchas de las cuales operan bajo regulaciones más laxas y radican en paraísos fiscales, no se verán igualmente afectadas por esta medida. Se ampliará la brecha competitiva y pondrá en desventaja a los pequeños comercios que dependen de la presencia física y la atención personalizada al cliente.
3. Disminución de la productividad total: Aunque se argumenta que los trabajadores pueden ser más productivos en jornadas más cortas, hay un riesgo real de que la productividad total del sector disminuya. En un sector como el comercio minorista, donde la atención física y presencial, así como las horas de operación son cruciales, la reducción de horas lleva a una menor disponibilidad de servicios para los consumidores. Esto podría traducirse en una reducción de las ventas y consecuentemente una menor contribución al PIB.
4. Desafíos de implementación y flexibilidad: La estructura del sector del comercio en España, caracterizada por una alta proporción de empresas unipersonales y PYMEs con pocos empleados, presenta desafíos específicos para la implementación de una reducción de la jornada laboral. La capacidad de estas empresas para gestionar y adaptar sus turnos de trabajo es muy limitada, y muchas no tienen la flexibilidad ni los recursos necesarios para ajustar sus operaciones sin sufrir pérdidas significativas.
5. Impacto negativo en zonas rurales: Fuera de las grandes áreas comerciales y de los núcleos poblacionales principales en todo nuestro país también existe un importante tejido comercial con márgenes más reducidos y que en muchos casos realizan una importante labor social. Reducir la jornada laboral tendría efectos más perjudiciales, aumentando costes operativos, imposibilitando contratación laboral adicional, llevando al cierre a muchos establecimientos que repercutiría incluso en un declive económico en áreas rurales y facilitaría la despoblación de esas zonas. Hay que considerar ayudas y exenciones específicas para esos autónomos y comercios en zonas rurales para su desaparición.
Las propuestas y recomendaciones principales que desde los sectores comerciales y empresariales se hacen a esa propuesta del Gobierno son las siguientes:
1. Políticas de compensación: Para contribuir a mitigar los efectos negativos, se podrían implementar políticas de reducción de costos no salariales, como una disminución en las cotizaciones sociales. Esto ayudaría a las empresas a soportar el aumento de los costos laborales sin tener que trasladarlos directamente al bolsillo de los consumidores o reducir su plantilla.
2. Flexibilidad en la jornada laboral: Permitir una mayor flexibilidad en el cómputo de la jornada laboral a nivel anual en lugar de semanal podría ayudar a las empresas a gestionar mejor sus recursos. Esto incluye la posibilidad de modificar hasta un 10% de la jornada anual con suficiente antelación y la regulación de contratos a tiempo parcial con horas complementarias.
3. Fomento de la digitalización: Apoyar la transformación digital del comercio minorista, especialmente del comercio de proximidad, puede mejorar su competitividad frente a las grandes plataformas online. Esto incluye subvenciones para la adopción de tecnologías digitales y formación en habilidades digitales para los empleados y autónomos.
4. Incentivos para la formación continua: Promover la formación continua para mejorar el capital humano en el sector es crucial. Programas de formación que aumenten la eficiencia y el valor añadido de los servicios prestados pueden ayudar a compensar la reducción de la jornada laboral y mejorar la competitividad del sector.
5. Diálogo social y participación de los interlocutores: Es esencial que cualquier reforma laboral se realice a través de un gran diálogo inclusivo con todos los interlocutores sociales. La participación de representantes de los trabajadores y empleadores en la negociación de los términos y condiciones de la reducción de la jornada laboral garantizará que se consideren todas las realidades sectoriales y se eviten impactos desproporcionados. Siempre será mejor que un plan impuesto por el gobierno sin consenso y con una visión sesgada de la realidad empresarial y comercial del nuestro país.
La reducción de la jornada laboral en el comercio minorista español es una medida que, aunque presenta beneficios potenciales en términos de bienestar de los trabajadores y creación de empleo, también conlleva importantísimos riesgos significativos para la competitividad y viabilidad económica del sector comercial, ya que la aplicación indiscriminada de esta media puede tener grandes perjuicios para la economía.
Un enfoque equilibrado que incluya políticas de compensación, flexibilidad en la implementación, fomento de la digitalización y una fuerte participación de los interlocutores sociales será crucial para asegurar que esta reforma beneficie tanto a los trabajadores como a las empresas y autónomos, sin poner en peligro la sostenibilidad y supervivencia de nuestro comercio de proximidad.
Antonio Luis González Núñez
Presidente de Fedeco Canarias